黄文礼、许南燕:区块链技术赋能网贷监管

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2018-07-08

黄文礼、许南燕:区块链技术赋能网贷监管

  记者从镜潭社区了解到,该社区目前有184位残疾人,前期,社区工作人员对残疾人进行入户调查,掌握残疾人康复需求情况。根据入户调查,共有8位重度残疾人有康复辅助器具的需求。近日,镜潭社区陆续将申请到的康复辅助器具送到残疾人手中。

  ”深圳保税区一位食品进口商告诉新京报记者,从4月8日跨境电子商务新政颁发后,以个人行邮形式免税清关的模式已经行不通了,不少商家和供应商正在研究应对策略,“现在只能加价供货,一罐进口奶粉在半个月内涨了20元。

  特别是日复一日的设计,如果不努力学习,如果不与时俱进,如果不坚持创新,思路总会枯竭。所以我们平时常常在思考,让每一个设计不单调,不重复,在简约中蕴含新意,在作品中展现深邃。

9月23日,中海地产经过89轮拉锯战,力挫中国电建、阳光城、扬州联发、仁恒等强力对手,以亿元拿下位于鼓楼区热河南路果品市场的商住混合用地,创下22373元/㎡的楼面单价,一举超越今年6月份北京北辰创下的21203元/㎡的最高楼面单价纪录,成为南京新地王。    然而,“地王”的帽子仅仅在一个月后便宣告易主。10月28日,保利地产从14家竞拍房企中脱颖而出,最终以亿元的总价将建邺区兴隆街道应天大街北侧21号地块收入囊中,溢价率高达64%,楼面单价达到24026元/㎡。

  此外,键盘还是内置了AuraRGB信仰灯效,并加入了防鬼键技术,就算同时按下多个按键也可以做到互不干扰。

  发改委备案的募投项目可行性研究未必能在证监会100%过会。中研普华的募投可行性研究报告是直接指向证监会和券商内核部的可研报告,我们的募投可行性研究报告提供给券商,已经相当于完成了95%的工作。中研普华的募投项目可行性研究过程中,我们会提前与潜在的证监会发审委进行沟通,将问题消化解决在申报证监会所需要的招股说明书之前。

互联网金融行业迎来强监管时代  2017年12月8日,互联网金融风险专项整治领导工作小组发布的《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》中明确,将根据排查情况对网络小贷按合规、整改、取缔三类分类处置,没有网贷资质的机构将被取缔。   2018年4月4日,互联网金融风险专项整治领导工作小组下发的《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》规定互联网资管属特许经营业务,须持牌经营,“定向委托投资”和“收益权转让”等模式被明确禁止。   网贷备案登记大限来临之际,各平台都忙于网贷合规备案工作。 而此时监管部门叫停了各地的P2P备案细则发放工作。

  国家如此频繁与严厉的监管动作充分体现了国家加强金融监管、严控金融风险、维护金融系统稳定性的决心。

网络借贷是金融科技发展的产物,在互联网技术的支持下业务跨地区、跨行业、跨系统进行,涉众广、风险传染性强。

  截至2017年底,我国网贷累计成交规模突破6万亿元,数字背后是以网贷为代表的新金融形成了对传统金融的一个有益补充,为普惠金融的的发展做出了贡献。

  但是我们也应该看到,网贷业务的服务对象多为高信用风险的“长尾客户”人群,信用风险集中爆发或危及金融系统整体稳定。   互联网金融中隐含风险早已不容忽视,金融科技全面爆发时期,监管部门以及行业从业者都在积极探索运用监管科技,如大数据、人工智能以及区块链技术等,实行更加有效的网贷监管,防控金融风险。   区块链技术的网贷适用性分析  网贷业务涉及多方之间的信用交易,信息可信度低、征信不健全背景下交易建立成本高,每一参与主体间交易都需要验证并确认,导致整个业务流程存在长交易、长周期的问题。 当前资本市场炒作的区块链技术被认为是解决信任问题的新型工具,对于解决网贷业务中的信用问题适用性如何?  以区块链为底层技术开展业务时,每一参与主体之间是相对独立平等的状态,主体之间可以不通过第三方进行点对点交易,同时区块链依靠其数据防篡改、分布式和数字化智能合约等特点,将一些以往需要在业务层面协调解决的问题,放到技术层面来解决,使得问题的解决过程更高效、更灵活以及更具客观性。

  区块链技术解决方案巧妙地利用密码学哈希和数字签名,用一个个区块将数据变更历史按照时间先后链在一起,通过共识协议使参与各方共享数据。

  另外,智能合约是一种数字化形式的契约,通过计算机程序算法严格保证合约的自动执行。   去中心化数据存储下信息透明度的提升,参与各方手之间共享数据账本,数据无法被随意篡改,在技术上实现数据的客观“可信”。 参与交易的任何一方产生的交易事件和记录都会连同时间戳一起被记录到区块链中,交易的历史数据可供随时追溯查询。

因此,当要进行一项新的交易时,区块链有助于降低交易建立与进行的成本。

  区块链从技术上保证整个长交易、长周期链条的各参与主体身份真实,数据可信,实现参与主体间信用的多级传递,促进业务链条扁平化,提升业务运行效率。 交易双方绕开第三方机构直接建立信任,商业交易环节大大简化。

  网贷行业是区块链技术的极佳应用场景  网贷行业的业务特征与区块链的适用条件完美契合,该技术的运用不仅可以提升信用建立速度和成本,而且可提高业务运营效率。

  首先,区块链使用数学方法解决信任问题,通过全民记账的方式建立分布式账本,记录并验证信息,所有参与者共同建立和维护一个账本,提高效率并防止欺诈问题。

  其次,各节点都拥有完备的数据库,记录交易的每一笔信息,一旦录入便不可篡改,网贷平台可全面评估借款人的信用风险,降低信息搜集验证成本同时提高平台信用风险管理能力。

  网贷交易中涉及借款人、出借人、网贷平台、资金托管机构和第三方信息评级机构等多个具有业务交易的信用主体。   另外,虽然我国网贷行业成交量不断上升,但网贷行业整个市场的交易频率大大低于证券市场,属中低频交易,对技术和硬件要求相对较低,是区块链技术发展初期的理想试点方向。   区块链助力网贷实现穿透式监管  (一)基于联盟链的区块链网贷解决方案设想。